近年來，銀行等各類金融機構在經濟高速增長期積累的債務風險逐漸顯現，風險防控不到位、不規范問題開始凸顯。全國金融工作會議後，“兩高”進一步明確金融領域司法政策：最高人民法院近日印發《關於進一步加強金融審判工作的若幹意見》，提出30項意見保障經濟和金融良性循環健康發展，推動形成統一完善的金融法治體系；最高人民檢察院要求著力提升金融檢察工作能力水平，依法維護金融秩序，保障國傢金融安全,為金融改革發展提供有力司法保障。
針對如何促進金融體系健康發展，加強金融系統風險的防控，切實助力實體經濟的健康成長，降低金融機構因過度擴張而產生的不良債務和呆賬壞賬，司法機關將從何處發力、如何作為？結合具體案例，請看來自基層的實踐。
金融風險增加——
防范以創新台中滴雞精推薦為名逃避監管
一傢公司在銀行開立賬戶後，賬面近千萬元資金被銀行行長擅自轉出用於償還高利貸，造成損失。該公司將開戶行煙臺銀行股份有限公司勝利路支行訴至法院，要求給付存款本金1000萬元兒童滴雞精推薦及利息。
這是近期在北京朝陽法院審理的一起儲蓄存款合同糾紛案。庭審中，對於該行行長及內部工作人員轉出存款的事實，銀行方面表示認可。銀行方面辯稱，原告公司系與該行行長劉維寧等人惡意串通，共同實施瞭損害銀行利益的非法行為，雙方之間形成的儲蓄存款合同應屬無效。
近幾年，各類理財公司、信托基金公司快速發展、業務擴張迅速，暴露出行業監管不足等問題，容易引發糾紛。最高法明確，對以金融創新為名掩蓋金融風險、規避金融監管、進行制度套利的金融違規行為，要以其實際構成的法律關系確定其效力和權利義務；對於以金融創新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
針對銀行內部工作人員非法挪用儲戶資金和銀行“飛單”案件，朝陽法院金融審判庭副庭長李方認為，儲戶在銀行購買理財產品時應註意分清銀行自有理財產品和代銷理財產品。“一般而言，自有理財產品的理財協議相對方就是銀行，而代銷理財產品的協議相對方往往為第三方，銀行隻是起居間作用。”
李方提醒，儲戶在銀行購買理財產品時，要註意查看合同上是否有銀行公章，這很關鍵。根據合同相對性原則，有問題隻能找合同相對方，比如銀行代銷產品，出瞭問題、主張權益隻能找第三方。
“2016年，金融審判庭新收各類金融商事案件10601件，比2015年增長約78.3%，審結各類金融案件10723件。”朝陽法院金融審判庭庭長王麗英介紹，從增長幅度看，增幅居前4位的案由分別是信用卡糾紛、融資租賃合同糾紛、委托理財合同糾紛、金融借款合同糾紛。因企業經營困難、借款人喪失償債能力等情形，金融借款合同糾紛始終是金融商事案件的主體，2016年該類案件占比達到78.1%。
朝陽法院發佈的金融審判白皮書顯示，金融領域存在的內部風險控制及管理失范，新型金融組織、金融創新領域外部監管不力，投資者風險識別能力不足，金融機構業務開展不規范等4大問題導致金融風險增加。
統一裁判尺度——
加強新類型金融案件應對
今年7月28日，上海市第一中級人民法院對上海市首例使用“搶帽子”手法操縱證券市場案作出一審判決，以操縱證券市場罪對被告人朱煒明判處有期徒刑11個月，並處罰金人民幣76萬元；扣押在案的違法所得予以沒收。
證券公司、專業中介機構等內部人員，買賣或者持有相關證券，並對該證券或其發行人、上市公司公開作出評價、預測或者投資建議，以便通過期待的市場波動取得經濟利益的行為，業界稱之為“搶帽子”。
法院經審理查明，2013年2月1日至2014年8月26日期間，被告人朱煒明擔任國開證券龍華西路營業部經紀人，並受邀擔任某證券類電視節目嘉賓。期間，朱煒明在其親屬“朱能榮”“孫桂英”“張武英”名下的證券賬戶內，預先買入“利源精制”“萬馬股份”等15隻股票，並在隨後播出的前述電視節目中通過詳細介紹股票標識性信息、展示K線圖或明示股票名稱、代碼等方式，對其預先買入的上述15隻股票進行公開評價、預測及推介，再於節目在電視臺首播後1至2個交易日內拋售相關股票，人為地影響前述股票的交易量與交易價格，獲取非法利益。
經審計，朱煒明買入前述股票交易金額共計人民幣2094萬餘元，賣出股票交易金額共計人民幣2169萬餘元，非法獲利人民幣75萬餘元。
上海市檢察院發佈的《2016年度上海金融檢察白皮書》顯示，2016年，上海市檢察機關共受理金融犯罪審查起訴案件1683件，案件量比2015年下降21.3%，但涉案人數卻上升8%。主要原因是涉案人數眾多的非法集資案件多發，占用大量司法資源。同時，以互聯網金融名義實施非法集資犯罪的情況日趨嚴重。犯罪形式多為假借互聯網金融名義,在線下吸收資金。大部分涉P2P刑事案件,采用的是線上線下相結合的銷售模式，即除瞭在線上開展業務,還在線下鋪設實體網點,采用撥打電話、在人流密集區發佈小廣告等手法進行非法集資。
最高檢強調，要充分發揮批捕、起訴職能，持續深入打擊非法集資活動，嚴厲懲治洗錢、地下錢莊、網絡傳銷等犯罪，依法懲治操縱市場、內幕交易、虛假披露等犯罪，依法維護金融管理秩序。
同時，最高法明確，對於涉及私募股權投資、委托理財、資產管理等新類型金融交易糾紛案件，要加強新類型金融案件的研究和應對，準確適用合同法、公司法、合夥企業法、信托法等法律規范，確定各方當事人之間的權利義務；發佈指導性案例，通過類案指導，統一裁判尺度。
完善金融法治——
把風險控制在細微處
2017年8月9日，上海浦東新區舉行瞭一場特別的《金融犯罪“十宗罪”》宣傳手冊發佈儀式。這本普法宣傳手冊由浦東新區檢察院公訴部門編寫，以通俗易懂的漫畫形式結合平實的語言，揭露近年來常見的金融詐騙手法，講解識別和防范金融詐騙的方法。
金融詐騙犯罪是當前金融領域的一大公害，如何從根節上防范金融詐騙的發生，把風險控制在細微處？記者瞭解到，為依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動，有效保障自貿區和科創中心的建設，加快推進上海國際金融中心的進程，上海檢察機關已連續5年發佈金融檢察《白皮書》，就進一步完善上海金融市場的法治秩序、服務金融發展、維護金融安全提出對策建議。
完善金融法治建設，加強金融專業審判有助於維護金融安全、防范金融風險。據瞭解，人民法院將根據金融機構分佈和金融案件數量情況，在金融案件相對集中的地區選擇部分法院設立金融審判庭，探索實行金融案件的集中管轄。
嚴謹、規范的貸款擔保審核，不僅關乎銀行自身的借款能否收回，也體現瞭一個金融機構管理水平的高低，更與整體的金融系統風險和安全息息相關。北京市第二中級人民法院在審理轄區法院相關案件時發現，部分金融機構在辦理企業貸款、個人信用卡等借貸業務，要求債務人提供擔保時，存在審查擔保人身份、資格流於形式、不註意留存擔保人真實有效聯系方式、混淆保證擔保責任和夫妻共同還款責任等問題。由於擔保流於形式，在債務人到期不能還款的情況下，這些金融機構雖可通過訴訟主張權利，但往往最終難以實現其合法債權，這些借款則會演變為呆賬壞賬和不良資產，增加瞭系統性金融風險。北京二中院通過發送司法建議，提示相關金融機構存在的管理漏洞，建議其提升管理水平、避免系統性金融風險的增加。
最高法提出，要積極推動、監督和維護金融監管機構依法行政；強化金融監管和金融審判的銜接配合，推動形成統一完善的金融法治體系。據瞭解，人民法院將通過有效引入外部資源，探索完善金融審判的多元化糾紛解決機台中滴雞精哪裡買制。（經濟日報·中國經濟網記者 李萬祥）
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